Erfahren Sie, wie Sie Ihre Bonität verbessern können. Hier erhalten Sie wichtige Informationen, zum Beispiel wie Sie Ihre Bonität prüfen.
Schwankungen in der eigenen Bonität können jeden treffen und für große Verunsicherung sorgen. Private Schicksalsschläge, Krankheiten oder Jobverlust — oft kommen finanzielle Probleme aus heiterem Himmel und sind zunächst schwer zu kontrollieren.
Die damit einhergehende Verschlechterung der Kreditwürdigkeit ist dann ein zusätzlicher Stressfaktor, der Existenzängste auslöst. Als nicht kreditwürdig "abgestempelt" zu werden, ist für viele frustrierend. Und die Sorge vor einer finanziell unsicheren Zukunft nagt an der Psyche.
Mit diesem Artikel möchten wir Ihnen daher Mut machen: Auch aus einer finanziellen Schieflage gibt es einen Weg! Schritt für Schritt und mit der nötigen Disziplin können Sie Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufbauen und voranbringen.
So zeigen wir Ihnen, wie Sie selbst in schwierigen Zeiten positiv bleiben, Ihren Score verbessern und Ihren Kreditgebern signalisieren: Sie sind und bleiben ein sicherer und verlässlicher Schuldner!
Die Bonität gibt Aufschluss über die Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit einer Person oder eines Unternehmens. Sie drückt aus, wie wahrscheinlich es ist, dass Schuldner ihren Zahlungsverpflichtungen vertragsgemäß nachkommen können.
Eine gute Bonität zeichnet sich dadurch aus, dass der Schuldner in der Vergangenheit seine Kredite stets pünktlich und zuverlässig beglichen hat. Er erscheint auch für zukünftige Zahlungen kreditwürdig.
Umgekehrt deutet eine schlechte Bonität darauf hin, dass ein Schuldner in der Vergangenheit Probleme mit dem Bezahlen von Rechnungen oder Krediten hatte. Ob jemand als kreditwürdig eingeschätzt wird, entscheidet sich maßgeblich anhand seines Bonitätsscores.
Der Bonitätsscore ist ein Indikator für die Kreditwürdigkeit einer Person. In Deutschland wird er vorwiegend auf Basis der Daten ermittelt, die bei der Schufa Holding AG hinterlegt sind.
Dabei kann der Score einen Wert zwischen 0 und 100 Punkten annehmen. Je höher dabei die Punktzahl ausfällt, desto besser ist die Bonität einzustufen. Ab einem Wert von etwa 97,5 Punkten gilt man als sehr kreditwürdig mit hervorragender Bonität.
Jeder Bürger hat das Recht, einmal pro Jahr eine kostenlose Schufa-Auskunft mit seinem aktuellen Score anzufordern. Zusätzlich werden in dieser Selbstauskunft alle gespeicherten Informationen aufgeführt, die in die Score-Berechnung einfließen.
Es lohnt sich, diese Angaben genau zu prüfen. Sollten veraltete, unrichtige oder nicht mehr relevante Daten enthalten sein, lassen sich diese ggf. korrigieren.
Auch die Score-Faktoren selbst geben Aufschluss darüber, an welchen Stellschrauben man drehen kann, um seine Punktzahl und damit einhergehend seine Bonität zu verbessern. Hier spielt primär die Zahlungsmoral eine große Rolle.
Um Ihre persönliche Bonität zu überprüfen, sollten Sie regelmäßig Ihren individuellen Schufa-Score anfordern. Dies ist — wie erwähnt — für Sie einmal pro Jahr kostenlos möglich.
Beantragen Sie dafür einfach online eine Schufa-Selbstauskunft oder schreiben Sie der Schufa einen Brief mit der Anfrage Ihrer Daten. In dieser erhalten Sie dann nicht nur Ihren aktuellen Score, sondern auch eine übersichtliche Auflistung aller zu Ihrer Person gespeicherten Einträge.
Analysieren Sie diese Einträge genau: Stimmen alle Angaben? Gibt es veraltete Daten, die nicht mehr relevant oder sogar falsch sind? Solche Fehler können Sie durch einen Löschantrag bei der Schufa korrigieren lassen.
Auch die Score-Faktoren geben Aufschluss darüber, welche Aspekte Ihre Punktzahl negativ beeinträchtigen und wo Sie ansetzen müssen, um Ihre Bonität zu verbessern. Nutzen Sie diese Informationen für gezielte Verbesserungen!
Mit der regelmäßigen Prüfung Ihres Schufa-Scores und der gespeicherten Einträge behalten Sie Ihre Bonität gut im Blick und können diese Schritt für Schritt optimieren.
Die Kreditwürdigkeit einer Person wird in Deutschland anhand der Bonität beurteilt. Eine zentrale Informationsquelle hierfür ist die Schufa. Das bedeutet, dass die Kreditwürdigkeit ebenfalls anhand des Schufa-Scores bewertet wird.
Je höher die Punktzahl, desto besser ist Ihre Kreditwürdigkeit einzustufen. Die Schufa-Auskunft liefert auch Detailinformationen zu allen gespeicherten Einträgen, die in die Score-Berechnung einfließen.
Eine gute Bonität ist der Schlüssel zu günstigeren Kreditkonditionen und finanzieller Stabilität. Durch gezielte Maßnahmen und konsequentes Optimieren des eigenen Finanzverhaltens lässt sich der persönliche Schufa-Score in der Regel innerhalb weniger Monate spürbar verbessern.
Folgende Tipps helfen im Allgemeinen dabei, einen besseren Überblick über Ihre Bonität zu erhalten und die Kreditwürdigkeit über die Zeit zu verbessern:
Neben den genannten allgemeinen Tipps gibt es weitere Maßnahmen, die je nach individueller Situation sinnvoll sein können, um die eigene Bonität zu verbessern.
Sollten Sie einen größeren Schuldenberg vor sich herschieben, ist Schuldenabbau das Gebot der Stunde. Erstellen Sie einen detaillierten Überblick über Ihre Verbindlichkeiten samt Zinsen und Raten und arbeiten Sie einen Plan aus, wie Sie diese schrittweise tilgen können. Setzen Sie dabei klare Prioritäten.
Oft hilft auch eine Schuldenkonsolidierung: Fassen Sie mehrere kleinere Kredite oder Ratenzahlungsverpflichtungen in einem größeren Ratenkredit mit günstigeren Konditionen zusammen. Dieser klare Fokus auf eine Rate kann die Rückzahlung erleichtern.
Achtung allerdings bei zu schnellen Abzahlungsversprechen — überfordern Sie sich nicht. Sonst besteht die Gefahr, dass Sie erneut in Zahlungsverzug geraten, was Ihre mühsam aufgebaute Bonität wieder ruiniert. Gehen Sie die Tilgung darum mit Bedacht an.
Erhöhen Sie Ihr Einkommen, indem Sie sich beruflich weiterbilden, nach einer Gehaltserhöhung fragen oder einen Nebenverdienst aufbauen. So fällt es Ihnen leichter, bestehende Kredite zu bedienen und langfristig Vermögen aufzubauen.
Gehen Sie Ihre regelmäßigen Ausgaben durch: Wo kann gespart werden, ohne allzu große Einschnitte? Kleinvieh macht bekanntlich auch Mist. Reduzieren Sie beispielsweise gelegentliche Bestellungen beim Lieferservice oder Streaming-Abos, die Sie kaum nutzen.
Legen Sie bei größeren Anschaffungen eine „Bedenkzeit“ ein, um impulsive Käufe zu vermeiden. Und vergleichen Sie Angebote genau – oft finden sich bessere Konditionen. All das hilft, am Monatsende mehr Geld übrig zu haben.
Legen Sie sich vorsichtshalber einen finanziellen Notgroschen für unerwartete Ausgaben oder Einkommensausfälle an. Empfehlenswert sind mindestens 2-3 Monatsnettoeinkommen. So sind Sie auch bei einer unvorhergesehenen Krise nicht gleich auf Kredite angewiesen, sondern können die Situation aus eigener Kraft meistern. Das schützt Ihre Bonität.
Bei größeren Kreditvorhaben, beispielsweise einer Baufinanzierung, kann es ratsam sein, einen zweiten Kreditnehmer mit ins Boot zu holen, wie z.B. Ehegatten, Partner oder andere Familienmitglieder. Die zusätzliche Person übernimmt dann einen Teil des Kreditrisikos für die Bank. Das erleichtert die Genehmigung.
Viele fragen sich, wie lange es dauert, bis sich die eigene Bonität wieder verbessert hat, nachdem sie durch Zahlungsausfälle oder ähnliche Vorfälle gesunken ist. Grundsätzlich ist dies ein Prozess, der einen gewissen Zeitraum benötigt. In der Regel vergehen etwa 1–2 Jahre, bis die Bonität nachhaltig wieder gut ist. Manchmal kann es auch länger dauern, etwa 3–4 Jahre.
Entscheidend ist, dass Sie in diesem Zeitraum konsequent Ihr Zahlungsverhalten optimieren. Begleichen Sie etwaige offene Rechnungen zuverlässig und pünktlich, gleiches gilt für Ratenkredite und sonstige Zahlungsverpflichtungen. Auf diese Weise demonstrieren Sie, dass Sie künftig ein verlässlicher Schuldner sind. Zugleich sollten Sie tunlichst vermeiden, erneut in Zahlungsverzug zu geraten oder Mahnungen zu erhalten. All das würde Ihre mühsam aufgebaute Bonität direkt wieder verschlechtern.
Uns bei Lowell ist uns bewusst, dass finanzielle Schieflagen und offene Forderungen sich negativ auf Ihre Bonität und Kreditwürdigkeit auswirken können.
Wir möchten Sie umfassend dabei unterstützen, Ihre finanzielle Situation zu stabilisieren und Ihre Bonität langfristig wieder zu verbessern.
Profitieren Sie von unserer langjährigen Branchenexpertise. Wir erarbeiten mit Ihnen maßgeschneiderte Ratenzahlungslösungen, die Ihrem Budget entsprechen.
Vertrauen Sie unserem kompetenten Team. Wir möchten, dass Sie gestärkt und mit verbesserter Bonität aus dieser herausfordernden Situation hervorgehen.