Verschuldung und Ehe

Finanzen und Schulden in der Ehe – eins dieser Themen, die zwar schwer im Magen liegen, aber so ungemein wichtig sind: Natürlich kaum ein Bereich, der für romantische Momente sorgt, aber umso essenzieller ist, um als Paar harmonisch durchs Leben zu navigieren.

Sie fragen sich vielleicht: "Wer haftet für Schulden in der Ehe?" oder "Schulden vor der Ehe, wer haftet?" und "Wie ist das mit Schulden in der Ehe – wer haftet nach der Scheidung?" Diese Fragen sind nicht nur für Ihre finanzielle Gesundheit als Paar von Bedeutung, sondern auch entscheidend für die Planung Ihrer gemeinsamen Zukunft – insbesondere, wenn es mal nicht so läuft, wie erhofft.

Wir möchten dieses Thema heute entwirren. Ziel ist es, Ihnen und Ihrem Partner alle notwendigen Informationen an die Hand zu geben, damit Sie finanziell abgesichert sind und Schulden nicht zum Stolperstein Ihrer Beziehung werden. Denn hier geht es nicht nur ums Recht, sondern natürlich auch, wie sich diese Umstände auf Ihre Beziehung auswirken. Auch in diesen Punkten geben wir hilfreiche Tipps. Schauen Sie weiterhin auch in unsere abschließenden FAQs, die alle Fälle kompakt und leicht verständlich erklären.

Schulden vor der Ehe – wer haftet?

Haftung für Verbindlichkeiten aus der Vergangenheit

Wenn Sie den Bund fürs Leben schließen, heiraten Sie nicht nur Ihren Partner, sondern auch einen Teil seiner finanziellen Vergangenheit – zumindest könnte man das denken. Doch in Wirklichkeit sieht es so aus: Schulden, die vor der Ehe angehäuft wurden, bleiben beim ursprünglichen Schuldner. Sie haften also nicht für die "Schulden vor der Ehe" Ihres Partners.

Auswirkungen auf die eheliche Gemeinschaft

Auch wenn Sie rechtlich nicht für die Vor-Ehe-Schulden Ihres Partners haften, können Sie dennoch spürbare Auswirkungen auf Ihre gemeinsamen finanziellen Ziele und Pläne haben. Es geht hierbei um das verfügbare Einkommen, das zur Schuldentilgung verwendet wird. Und um mögliche Einschränkungen bei der Aufnahme gemeinsamer Kredite. Ein offener Umgang und eine klare Kommunikation über vorhandene Schulden sind daher unerlässlich für eine gesunde finanzielle Beziehung.

Möglichkeiten zur Absicherung des Partners

Um sich und Ihren Partner bestmöglich abzusichern, gibt es verschiedene Strategien. Ein wichtiges Stichwort ist hier die Gütertrennung. Durch einen Ehevertrag können Sie vereinbaren, dass die Gütertrennung anstelle der Zugewinngemeinschaft (Standard für die Ehe, siehe auch FAQs) tritt. Dies bedeutet, dass jeder Partner sein eigenes Vermögen und seine Schulden behält. Eine solche Vereinbarung kann Klarheit schaffen und vor unerwünschten Überraschungen schützen.

Eine weitere Möglichkeit ist die offene Kommunikation und Planung: Legen Sie gemeinsam einen Plan zur Schuldenreduktion fest und entscheiden Sie, wie Sie als Team vorgehen möchten – unabhängig davon, wessen Schulden es ursprünglich waren. Manchmal kann das Zusammenlegen von Ressourcen, um Schulden schneller zu tilgen, für beide Partner von Vorteil sein.

Es ist auch ratsam, sich professionelle Beratung einzuholen. Ein Finanzberater oder ein Anwalt kann Ihnen helfen, die beste Strategie für Ihre individuelle Situation zu entwickeln. So stellen Sie sicher, dass Ihre finanzielle Planung sowohl Ihre gemeinsamen Ziele unterstützt als auch mögliche Risiken minimiert werden. Auch wir von Lowell bieten hilfreiche und frei zugängliche Ressourcen und Leitfäden zum Umgang mit Schulden und Finanzen. Eventuell haben Sie eine Forderung von uns erhalten – zögern Sie nicht und kontaktieren Sie uns – gemeinsam werden wir eine faire und für Sie realistische Lösung finden. Als Menschen liegt uns auch Ihre Beziehung am Herzen.

Abschließend lässt sich sagen, dass der Umgang mit Vor-Ehe-Schulden nicht nur eine Frage der Haftung, sondern auch eine Chance für offene Gespräche und strategische Planung als Paar bietet. Es geht darum, gemeinsam eine solide finanzielle Basis für Ihre Zukunft aufzubauen.

Schulden während der Ehe

Wer haftet für Schulden in der Ehe? Nun, das ist abhängig vom Güterstand. Wie bereits angeschnitten, gibt es in Deutschland drei wesentliche Güterstände: die Zugewinngemeinschaft, die Gütergemeinschaft und die Gütertrennung. Wenn nicht anders vereinbart, leben Ehepartner in einer Zugewinngemeinschaft als Standardgüterstand.

Das bedeutet, hierbei bleiben die Vermögen der Partner grundsätzlich getrennt. Für Schulden, die einer der Partner macht, haftet also nur dieser selbst. Allerdings kann es beim Zugewinnausgleich im Scheidungsfall zu finanziellen Ausgleichungen kommen, wenn ein Partner Schulden angehäuft hat. Mehr dazu im nächsten Abschnitt.

Haftungsregelungen in anderen Güterständen

Gütergemeinschaft: In diesem Güterstand wird das Vermögen der Eheleute zusammengelegt. Das bedeutet auch, beide Partner haften gemeinsam für die Schulden, die während der Ehe entstehen. Eine klare Kommunikation und Absprachen über finanzielle Entscheidungen sind hier besonders wichtig.

Gütertrennung: Bei der Gütertrennung, die durch einen Ehevertrag festgelegt wird, werden die Vermögen der Ehepartner vollständig getrennt gehalten. Jeder haftet für seine eigenen Schulden. Dies kann insbesondere für Unternehmer oder Freiberufler eine sinnvolle Option sein.

Besondere Regelungen bei gemeinsamer Kreditaufnahme

Wenn Eheleute gemeinsam einen Kredit aufnehmen (z. B. für ein Haus), dann haften sie in der Regel gesamtschuldnerisch. Das bedeutet, dass die Bank jeden der Partner für die gesamte Schuld in Anspruch nehmen kann, unabhängig davon, wer von ihnen das Geld ausgegeben hat oder wessen Einkommen für die Kreditaufnahme maßgeblich war. Es ist daher ratsam, sich vor einer gemeinsamen Kreditaufnahme genau zu überlegen, welche Verpflichtungen man eingeht.

Wichtig: Bei Schulden ist es entscheidend, wer im Vertrag steht. Denn grundsätzlich gilt: Wer unterschrieben hat, muss zahlen. Das gilt auch bei einer Immobilienfinanzierung, wenn zum Beispiel einer der beiden Partner auszieht.

Schulden in der Ehe - Wer haftet nach der Scheidung?

Die Art und Weise, wie Schulden und Vermögenswerte nach einer Scheidung aufgeteilt werden, hängt auch hier vom Güterstand der Ehepartner ab.

Bei der Gütertrennung haftet jeder Ehepartner weiterhin für seine eigenen Schulden.

In einer Zugewinngemeinschaft wird nur der während der Ehe erwirtschaftete Zugewinn geteilt, also 50/50 (siehe Abbildung  1). Schulden, die einem Partner gehören, beeinflussen daher den Zugewinnausgleich, indem sie den Zugewinn reduzieren. Das heißt, die Schulden bleiben beim Partner, und der andere geht ggf. “leer aus”, weil kein Zugewinn vom verschuldeten Partner während der Ehe erreicht wurde (siehe Abbildung  1).

Bei der Gütergemeinschaft hingegen wird das gemeinsame Vermögen – einschließlich Schulden – grundsätzlich geteilt.

(Abb. 1: Beispiel Zugewinnausgleich, Finanztip)

Folgen für die finanzielle Zukunft der Ex-Partner

Die Aufteilung von Schulden hat langfristige Folgen für die finanzielle Zukunft der Ex-Partner. Eine gerechte Aufteilung soll sicherstellen, dass keiner der beiden unverhältnismäßig belastet wird. Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass Gläubiger unabhängig von internen Vereinbarungen oder gerichtlichen Entscheidungen ihre Forderungen gegenüber jedem Schuldner geltend machen können, der ihnen gegenüber vertraglich verpflichtet ist. Heißt also, dass eine persönliche Haftung gegenüber dem Gläubiger auch nach der Aufteilung der Schulden im Rahmen der Scheidung bestehen bleibt. Daher ist es ratsam, bei einer Scheidung nicht nur rechtlichen Rat einzuholen, sondern auch mit den Gläubigern zu verhandeln, um mögliche Haftungen klarzustellen oder neu zu regeln.

Insgesamt erfordert die Aufteilung von Schulden und Vermögenswerten nach einer Scheidung eine sorgfältige Planung und Berücksichtigung sowohl der rechtlichen als auch der persönlichen finanziellen Situation. Offene Kommunikation, die Bereitschaft, Kompromisse einzugehen, und die Inanspruchnahme professioneller Beratung sind Schlüsselelemente, um finanzielle Streitigkeiten zu vermeiden und beiden Parteien einen fairen Neustart zu ermöglichen.

FAQs – Schulden und Ehe

F: Was ist ein Güterstand?

Ein Güterstand ist ein System von Regeln in der Ehe, das die Eigentumsverhältnisse der Partner regelt. Er bestimmt, wie das Vermögen der Ehepartner während der Ehe und im Fall einer Scheidung oder des Todes eines Partners verwaltet und aufgeteilt wird.

F: Was legt der Güterstand fest?

• Verwaltung von Vermögen: Wer kann über welches Vermögen verfügen und Entscheidungen darüber treffen?
• Haftung für Schulden: Wer haftet für Schulden, die während der Ehe aufgenommen wurden, und wie werden diese Schulden im Falle einer Scheidung verteilt?
• Verteilung des Vermögens: Wie wird das Vermögen bei einer Scheidung oder dem Tod eines Partners aufgeteilt?

F: Welche Güterstände gibt es in Deutschland?

• Zugewinngemeinschaft: Die Zugewinngemeinschaft ist der gesetzliche Standard in Deutschland. Das Vermögen bleibt getrennt, aber im Falle einer Scheidung wird der während der Ehe erwirtschaftete Wertzuwachs gleichmäßig aufgeteilt.
• Gütergemeinschaft: Das gesamte Vermögen beider Ehepartner verschmilzt zu einem gemeinsamen Vermögen. Beide haben gleiche Rechte und Pflichten bezogen auf dieses gemeinsame Vermögen.
• Gütertrennung: Beide Partner behalten ihre vollständig getrennten Vermögen. Jeder bleibt Eigentümer seines Vermögens und haftet ausschließlich für seine eigenen Schulden.

Gütergemeinschaft sowie Gütertrennung müssen in einem Ehevertrag ausdrücklich festgelegt werden.

F: Warum sollte man den Güterstand wählen?

Die Wahl des richtigen Güterstandes ist eine wichtige Entscheidung, die Paare mit Blick auf ihre persönlichen Verhältnisse, Risiken und finanziellen Ziele treffen sollten. Er bietet Rechtssicherheit und eine Grundlage, falls Probleme oder Streitigkeiten über Vermögensfragen während der Ehe oder im Trennungsfall entstehen.

Tipp: Wenn Sie sich nicht sicher sind, kann eine Beratung durch einen Rechtsanwalt oder Notar helfen, die richtige Entscheidung über die Wahl des Güterstandes zu treffen.

F: Schulden vor der Ehe – wer haftet?

Grundsätzlich haftet jeder Ehepartner für seine eigenen Schulden, die er vor der Ehe gemacht hat. Dies sind alleinige Schulden, die nicht auf den Partner übertragen werden. Und es spielt keine Rolle, welcher Güterstand für die Ehe gewählt wird.

F: Wer haftet für Schulden in der Ehe?

Die Haftung für Schulden, die während der Ehe gemacht wurden, hängt vom ebenfalls vom Güterstand ab:

Gütergemeinschaft: In der Gütergemeinschaft haften beide Ehepartner gesamtschuldnerisch für alle Schulden, die während der Ehe gemacht werden, unabhängig davon, wer die Schulden gemacht hat.

Zugewinngemeinschaft: In der Zugewinngemeinschaft haftet grundsätzlich jeder Ehepartner für seine eigenen Schulden, die er während der Ehe gemacht hat. Es gibt jedoch einige Ausnahmen:

• Gemeinsam aufgenommene Schulden
• Verbindlichkeiten für den Lebensbedarf (Schulden, die zur Deckung der grundlegenden Bedürfnisse des täglichen Lebens aufgenommen werden)
• Schuldnerische Übernahme der Bürgschaft (ein Bürge übernimmt die Schulden)

Gütertrennung: Bei einer Gütertrennung haftet jeder Ehepartner nur für seine eigenen Schulden.

F: Schulden in der Ehe – wer haftet nach der Scheidung?

Die Haftung für Schulden nach der Scheidung richtet sich nach den Vereinbarungen im Ehevertrag und der gerichtlichen Entscheidung zur Vermögensaufteilung.

• Gütergemeinschaft: Im Regelfall werden die Schulden aufgeteilt.
• Zugewinngemeinschaft: Hier erfolgt die Aufteilung der Schulden im Verhältnis der Zugewinne. Schulden bleiben daher beim jeweiligen Ehepartner.
• Gütertrennung: Jeder Ehepartner haftet weiterhin für seine eigenen Schulden.

F: Was kann man tun, um sich vor den Schulden des Partners zu schützen?

• Ehevertrag: Im Ehevertrag können die Güterstände und die Haftungsregelungen für Schulden individuell vereinbart werden.
• Gütertrennung: Die Gütertrennung bietet den besten Schutz vor den Schulden des Partners.
• Vorsorgevollmacht und Patientenverfügung: Mit diesen Vorsorgevollmachten kann man sicherstellen, dass der Partner im Falle von Krankheit oder Unfall nicht über die eigenen Finanzen verfügen kann.
• Regelmäßige Gespräche über Finanzen: Offene Kommunikation über die finanzielle Situation und die gemeinsamen Ziele ist wichtig, um Probleme zu vermeiden.

F: Wo finde ich Hilfe bei Schulden?

• Schuldnerberatungsstellen
• Verbraucherzentralen
• Finanzielle Beratung durch Banken und Sparkassen
• Lowell Ressourcen und Leitfäden zum Umgang mit Schulden und Finanzen