Bezahlen per Handy: Was ist Mobile Payment?

Wie funktioniert Pay by Mobile?

Beim Mobile Payment nutzen Verbraucher an der Kasse mobile Geräte zum Bezahlen. Die meisten Pay by Mobile Einkäufe erfolgen heutzutage mit dem Smartphone, da fast jeder im Besitz eines Handys ist und dieses auch immer bei sich trägt. Aber auch Smartwatch und Tablet eignen sich für die bargeldlose Zahlungsabwicklung. Das mobile Gerät wird für den Bezahlvorgang vor ein spezielles Lesegerät oder ein Terminal gehalten und anschließend wird das Bank- oder Kreditkartenkonto des Kunden mit dem fälligen Betrag belastet. 

Allerdings ist das Handy allein nicht ausreichend, um Pay by Mobile zu nutzen. Damit das Bezahlen mit mobilen Geräten funktioniert, müssen Smartphone, Smartwatch und Co. NFC-fähig sein und unter den Betriebssystemen Android oder IOS laufen. Zusätzlich muss eine App auf dem Gerät installiert sein – zum Beispiel eine Banking-App von Sparkassen oder Volksbanken oder eine Zahlungs-App von Payment Anbietern wie Google, Apple oder Samsung. Um Ihren Kunden Mobile Payment anzubieten, müssen Sie die Hard- und Software zur Verfügung stellen.

Die Abkürzung NFC steht für Near Field Communication, was übersetzt Nahfeldkommunikation bedeutet. NFC ermöglich das kontaktlose Bezahlen mit EC- oder Kreditkarte und Handy. Dabei werden mithilfe des NFC-Chips die Zahlungsdaten zwischen Karte und/oder mobilen Geräten und Kassenterminal sicher ausgetauscht.

NFC und Smartphone: Wie sicher sind mobile Bezahlsysteme?

Keine Frage: Bargeldloses Bezahlen ist praktisch und schnell – das sind zwei wichtige Kundenbedürfnisse. Doch viele Verbraucher und Händler trauen den mobilen Bezahlsystemen (noch) nicht. Die Sorge vor Datenklau und Betrug hindert Verkäufer daran, Mobile Payment anzubieten, während Kunden anstatt des Handys zum Bezahlen weiter Bargeld oder Kreditkarte nutzen. Wer sich jedoch ausführlicher mit Pay by Mobile auseinandersetzt, erkennt schnell, dass die Risiken von kontaktlosen Bezahlsystemen gering sind. 

Neben dem benötigten NFC-fähigen Gerät muss für den Bezahlvorgang der Bildschirm des Smartphones aktiviert sein und das Gerät nah an das Terminal gehalten werden. Dadurch haben unbefugte keine Möglichkeit, Daten einzusehen. Das kontaktlose Bezahlen ohne PIN oder Unterschrift ist meist nur bis zu einem Betrag von 25 Euro möglich. Beim Mobile Payment erfolgt zudem keine direkte Übertragung der Bankdaten, sondern Payment Anbieter wie Apple, Google und Co. speichern sogenannte Tokens in der App, die als virtuelle Kartennummer dient. 

Zusätzliche Maßnahmen zur Identifizierung wie die Bildschirmentsperrung, der Fingerabdruck bei Apple Pay oder Sicherheitseinstellungen bei Pay by Mobile mit einer Banking-App von Sparkassen oder Volksbanken dienen als ergänzender Schutz bei mobilen Bezahlsystemen. 

Gut zu wissen: Bei Bezahlung mit dem Handy erhalten Payment Anbieter wie Google oder Apple die Daten zum Zahlungsvorgang. Ob persönliche Daten zur Transaktion gespeichert werden, kann je nach Anbieter unterschiedlich sein und sollte in den Nutzungsbedingungen stehen.

Welche Mobile Payment Anbieter gibt es?   

Es gibt mittlerweile immer mehr und vor allem kleine, unbekannte Payment Anbieter, jedoch haben sich bisher nur die großen Namen auf dem deutschen Markt etabliert:

Sparkassen und Volksbanken

Mit einer Banking-App der Sparkassen oder Volksbanken sowie einer in der App hinterlegten Girocard oder Kreditkarte können Bankkunden Mobile Payment nutzen. Beim mobilen Bezahlen mit Smartphone und Banking-App ist die jeweilige Bank am Bezahlverfahren beteiligt. Seit 2019 bieten viele Sparkassen auch das Bezahlen mit Apple Pay an.

Apple Pay

Kunden, die im Besitz von Apple-Geräten wie zum Beispiel iPhone oder Apple Watch sind, können als mobiles Bezahlsystem Apple Pay nutzen. Neben gängigen Kreditkarten wie VISA, Mastercard oder American Express sind unter anderem auch Comdirect, DKB oder die Hanseatic Bank bei Apple Pay eingebunden – die Liste aller Teilnehmer ist auf der Anbieter-Seite zu finden. 

Google Pay

Der Anbieter Google Pay richtet sich an Kunden mit Android-Geräten. Bei Google läuft App Payment zum Beispiel über Consorsbank, Comdirect oder DKB sowie über die meistgenutzten Kreditkartenanbieter Mastercard, VISA und American Express, aber auch über den Bezahldienst PayPal. In der App finden User eine Liste mit allen teilnehmenden Banken.

Alternative Pay by Mobile Anbieter

Mit NFC-fähigem Smartphone über Payment Anbieter bargeldlos zu bezahlen, ist eine Möglichkeit von Mobile Payment. Eine Alternative sind QR-Codes: So gibt es zum Beispiel Kaufhaus- oder Supermarktketten, die über eigene Apps verfügen, mit denen Kunden mithilfe eines QR-Codes mobil bezahlen können. Der fällige Betrag wird in der Regel vom Bankkonto des Kunden abgebucht oder über Anbieter wie etwa PayPal eingefordert. Diese individuellen Bezahlsysteme werden häufig mit Bonusprogrammen oder Rabattaktionen verknüpft und bieten einen Mehrwert für Kunden. 

Übrigens: Paypack Pay ist eine weitere Möglichkeit, um App Payment zu nutzen. Das Programm läuft mit NFC und QR-Codes, damit Kunden bei Payback-Partnern bezahlen und gleichzeitig Bonuspunkte sammeln können.

Welche Vorteile hat App Payment für Händler und Kunden?    

Dank moderner Technik ist App Payment heutzutage schon weit verbreitet und wird sich auch in Zukunft immer mehr im Handel durchsetzen. Welche Vorteile Mobile Payment für Verbraucher und Händler hat, haben wir nachfolgend für Sie aufgelistet. 

Verbraucher profitieren bei App Payment unter anderem von:

• bequemes Einkaufen mit schneller Zahlungsabwicklung
• flexible Bezahlverfahren dank Payment Anbieter und Apps
• sicher bargeldlos Bezahlen über NFC und/oder QR-Code 
• schnelle Einsicht der Transaktionen auf dem Konto 
• gleichzeitige Nutzung von Rabatten sowie Teilnahme an Bonusprogrammen
• bessere Hygiene ohne Nutzung von Bargeld 

Händler haben Vorteile bei Mobile Payment wie zum Beispiel:

• schnellere Abrechnung durch bargeldlose Zahlungsabwicklung
• Zeitersparnis ohne Ein- und Auszahlen von Bargeld bei der Bank
• vereinfachte Umsetzung von Marketingkampagnen 
• geringeres Risiko von Zahlungsausfällen dank Bezahlprozess über Payment Anbieter
• Verbesserung des Forderungsmanagement aufgrund direkter Bezahlung 
• Umsatzsteigerung und Liquiditätsverbesserung durch mehr Käufe 
• bessere Hygiene ohne Nutzung von Bargeld

Merke: Mobile Payment lohnt sich für Händler und Verbraucher, sodass Sie als Unternehmen mit dem Angebot von mobilen Bezahlsystemen nur gewinnen können, und zwar mehr als Neukunden!

Mobile Payment verbessert das Forderungsmanagement – so geht’s! 

Mobile Payment ist eine gute Lösung, wie Sie das Forderungsmanagement vereinfachen und optimieren können: 

1. Mit mobilen Bezahlsystemen ist eine sichere und schnelle Abrechnung möglich, da kein Bargeld im Umlauf ist. 
2. Durch Bezahlung via App Payment erhalten Sie als Händler dank Zahlungsgarantie vom Payment Anbieter in der Regel sofort das Geld, ohne dass Sie den fälligen Betrag vom Konto des Kunden abbuchen müssen. Das Risiko von Zahlungsausfällen reduziert sich. 
3. Bargeldloses Bezahlen animiert Kunden eher zum Kauf, sodass Mobile Payment die Umsätze steigert. 

Aufgepasst: Noch mehr Zeitersparnis im Forderungsmanagement haben Sie, indem Sie das Mahnwesen an einen Profi wie Lowell übergeben.